Kaip protingai valdyti savo pinigus

Turinys

• etapai
• 1 būdas. Biudžeto planavimas
• 2 būdas Išleisk protingai
• 3 metodas Taupymas ateičiai

Šiame straipsnyje: Skirkite lėšų biudžetuiIšleiskite protingus būdusS taupykite ateičiai12 Nuorodos

Tvarkyti savo pinigus gali atrodyti kaip sunki užduotis, tačiau taip yra tik todėl, kad neskyrėte laiko jiems pradėti daryti. Šiandien sutvarkyti savo finansus yra lengviau nei bet kada. Turėdami pagrįstą biudžetą, taupiai taupydami ir ypatingą dėmesį skirdami savo pajamoms ir išlaidoms, galite protingai valdyti pinigus net neturėdami verslo vadybos magistro laipsnio.

etapai

1 būdas. Biudžeto planavimas

1. 
   

   
   Sudarykite savo garantuojamų ir įprastų mėnesinių pajamų sąrašą. Įvertinkite visas savo pajamas kiekvieną mėnesį. Neįtraukite pajamų, kurias tikitės gauti už viršvalandžius, patarimų, premijų ar dar ko nors, kas negarantuojama. Naudokite tik tas pajamas, kurias tikrai gausite mėnesio pabaigoje. Tai suteikia aiškų supratimą apie pinigų sumą, kurią turite išleisti kiekvieną mėnesį, ir tai leidžia jums sukaupti tam tikrą biudžetą.
   • Bet kokie papildomi pinigai (patarimas, premija) turėtų būti laikomi papildais. Paprasčiausias pajamų valdymo planavimas suteikia pasitikėjimo, kad iškilus problemoms turėsite pakankamai lėšų padengti savo išlaidas. Tokia padėtis taip pat atsispindi „maloniuose netikėtumuose“ dėl papildomų pinigų sumų, kai tai įvyksta.

2. 
   

   
   
   
   Tiksliai stebėkite visas mėnesio išlaidas. Turėkite visus kvitus, kad galėtumėte aiškiai suprasti savo išlaidų įpročius. Laimei, šiuolaikinės technologijos tapo lengvesnės nei bet kada anksčiau, nes galite prisijungti prie interneto, kad sužinotumėte apie savo kreditinės kortelės išlaidas ir banko veiklą. Daugelis bankų tai net suskirsto į kategorijas pagal išlaidas, ypač maistui ar maistui, dujoms ar nuomai.
   • Jei išleidžiate pinigus grynaisiais, pasilikite kvitą ir užsirašykite, ką nusipirkote.
   • Tokios programos kaip „Mint“, „Mvelopes“, „HomeBudget“ ir daugiau leis sinchronizuoti kredito korteles, banko sąskaitas ir investicijas vienoje vietoje pateikiant išlaidų grafikus pagal kategorijas. Tai puikus būdas susidaryti įspūdį apie savo išlaidas be didelių problemų.

3. 
   

   
   Savo išlaidas suskirstykite į tris dalis, tai yra fiksuotas, būtiniausias ir neesmines išlaidas. Tai yra geriausias būdas pamatyti, kiek galite sutaupyti pinigų, ir pradėti protingai leisti.
   • Į fiksuotas išlaidas įeina išlaidos, kurios nesikeičia kiekvieną mėnesį ir kurias reikia sumokėti, įskaitant nuomą, paskolos grąžinimą, automobilio mokėjimą ir pan.
   • Esmines išlaidas sudaro maisto prekės, transportavimas, sąskaitos ir kita. Žodžiu, viskas, ko jums reikia norint gyventi, tačiau išlaidos kiekvienam mėnesiui skiriasi.
   • Nereikšmingoms išlaidoms priskiriamos visos kitos išlaidos, tokios kaip kino bilietai, gėrimų su draugais išvykos, žaislai ar poilsis. Tai yra svarbiausias lygis, kai dauguma žmonių supranta, kad gali sutaupyti pinigų.

4. 
   

   
   
   
   Turėkite kiekvieno mėnesio įrašus. Negalite to tiesiog padaryti vieną kartą ir apsimesti, kad turite puikų biudžetą. Geriausias būdas sekti savo išlaidas yra visą laiką stebėti savo išlaidas ir bent kartą per mėnesį analizuoti, kaip jums sekasi. Apskritai jūsų pajamos bus vienodos, tai reiškia, kad turėsite pakoreguoti savo išlaidas, jei jausitės praradę pinigus.
   • Skaičiuoklėje šalia šono užrašykite savo mėnesines pajamas ir išlaidas. Juos taip pat galite parašyti žurnale ar užrašų knygelėje. Turėdami šiuos skaičius šalia, galite pamatyti, kiek viršijote savo išlaidoms.

5. 
   

   
   Apskaičiuokite sutaupytą sumą atlikę pastovias ir būtiniausias išlaidas. Jei išleistumėte tik pinigus, reikalingus pragyvenimui, kiek galėtumėte sutaupyti iš savo pajamų? Paimkite savo garantuotas pajamas ir atimkite fiksuotas ir būtiniausias pajamas, kad nustatytumėte, kurias reikės išleisti kiekvieną mėnesį. Jūs turite žinoti šį numerį, kad galėtumėte protingai valdyti savo pinigus, nes tai yra jūsų kišenpinigiai santaupoms ir pramogoms.

6. 
   

   
   Padalinkite savo likusį perteklių į dvi dalis. Padalinkite savo likusį perteklių į dvi dalis, įskaitant santaupas ar investicijas ir išlaidas, susijusias su jūsų veikla. Ekonomikoje yra keletas mokslinių koncepcijų, susijusių su pinigų suma, kurią jums reikės sutaupyti kiekvieną mėnesį, ir visos jos turi privalumų ir trūkumų.
   • Koncepcija, pagal kurią minimali riba, kurią turėsite sutaupyti, yra 10%. Ši vertė greitai augs ir ilgainiui tai neturės per daug įtakos. Beje, šie pinigai taip pat turėtų būti naudojami skoloms padengti, jei jie yra didžiuliai ir jei palūkanų mokesčiai yra dideli.
   • Koncepcija, kad 20% procentas laikomas gera santaupų suma. Tai garantuoja, kad kas 5 ar 6 mėnesius turėsite pakankamai santaupų, kad apsisaugotumėte visą mėnesį, jei jums kas nors nutiks. Tai leidžia jums sutaupyti daug pinigų, nedarant didelės įtakos jūsų gyvenimo būdui.
   • Sąvoka, kad kiekvienas turėtų stengtis pasiekti 30% pajamų išsaugojimą. Tai padės sutaupyti pinigų išėjus į pensiją, atliekant pagrindinę veiklą, pavyzdžiui, atostogas, ir dideles išlaidas (automobiliai, mokslas ir kt.). Tačiau tai ilgainiui gali apriboti jūsų finansinius išteklius.

2 būdas Išleisk protingai

1. 
   

   
   Nustatykite asmeninį biudžetą ir jo laikykitės. Sužinoję, kiek turite pinigų, turite įsipareigoti neišleisti daugiau nei turite. Jei mėgstate pirkti drabužius (turite aistrą madai), turite išmokti užduoti sau tokį klausimą: ar tikrai man tai reikia pirkti? Negaiškite pinigų dizaino žymėms ir rinkitės laisvalaikio drabužius. Parduotuvėse apsilankykite, bet tik tuo atveju, jei jums šių daiktų tikrai reikia.
   • Kokie yra jūsų prioritetai gyvenime (geras maistas, atostogos ar tiesiog laisvalaikis su šeima)? Žinodami asmeninius pasirinkimus apsipirkdami galite užkirsti kelią impulsyviam pirkiniui.
   • Kokius jūsų gyvenimo aspektus galite ignoruoti ir vos nepastebėti (apvali bandelė, lydima rytinės kavos, šimtai kabelinių kanalų, kuriuos jums sunku išlaikyti, vandens buteliai ir kt.)?

2. 
   

   
   Norėdami sumokėti sąskaitas, kurias tikrai mokėsite, naudokite tik kredito korteles. Kreditinės kortelės nėra nemokami pinigai. Kreditinės kortelės moka dideles palūkanų normas, net jei jos nebus imamos iš karto. Protingai valdyti pinigus taip pat reiškia racionalų kredito kortelių naudojimą. Tai yra jūsų biudžeto pratęsimas, o ne atskiros išlaidos. Tačiau atsakingas jūsų kortelės naudojimas padeda įgyti kreditą, kuris būtinas paskoloms automobiliams ir nekilnojamajam turtui gauti. Žemiau rasite kitų patarimų, į kuriuos reikia atsižvelgti.
   • Prieš prisiregistruodami gauti savo kortelę, perskaitykite visą įsipareigojimo formos turinį. Kokia mėnesio palūkanų norma? Kaip apskaičiuojama minimali įmoka? Ar yra kokių nors metinių mokesčių ar pereikvojimo mokesčių, susijusių su intervencijos mokesčiais?
   • Visada stenkitės sumokėti daugiau nei reikalaujama minimali per mėnesį. Pvz., Jei kiekvieną mėnesį mokėsite visą likutį, ateityje nemokėsite jokių palūkanų.
   • Kreditinės kortelės yra daugiau nei pakankamai (sukaupti kelis vekselius ir ataskaitas yra tikras būdas kaupti skolas).
   • Sumažinkite kredito išlaidas, kad galėtumėte neviršyti 30 ar 40% savo limito. Niekada neturėsite priartėti prie šios ribos, nes dažnai sunku ją parduoti, nesusidūrus su per didelėmis palūkanų normomis.

3. 
   

   
   Aiškiai suplanuokite savo tikslą, kai perkate parduotuvėse. Impulsinis pirkimas yra nuolatinis protingų pirkėjų ir finansų vadovų rūpestis. Prieš pirkdami ką nors, turite užduoti sau tokį klausimą: „Ar man to būtinai reikia prieš gyvenant? Ar aš gausiu naudos ilgainiui? Ar tai efemeriškas malonumas? Negalvokite apsipirkti kaip pramoginės veiklos ir sutaupykite pinigų būtiniausioms išlaidoms padengti.
   • Prieš eidami ten, sudarykite sąrašą lenktynių, kurias reikia atlikti parduotuvėje. Tai padės efektyviai taupyti ir planuoti patiekalus, kad maistas nebūtų švaistomas.
   • Niekada nepirkite produkto tik todėl, kad jis yra parduodamas. Vis tiek išleisite pinigus, nesvarbu, kokie patarimai ir gudrybės jums bus naudingi kitiems.

4. 
   

   
   Atlikite savo tyrimus prieš pirkdami bet kokį svarbų pirkimą. Pavyzdžiui, automobilio pirkimas nėra atvejis, skirtas tik impulsyviam pirkėjui. Šiuo metu taip pat nereikia traukti į aikštę, nesvarbu, su kuriuo automobilių pardavėju jūs kalbėsitės. Galite sutaupyti daug pinigų, prieš išvykdami į pirkimo vietą 2 ar 3 valandas, norėdami išsiaiškinti jums patinkančią automobilio, namų ar namų kino sistemą. Tai apsaugo jus nuo apgaulės dėl nesąžiningos praktikos ir leidžia nusipirkti tai, ką perkėlėte, ir nieko daugiau.
   • Ieškokite internete ir nustatykite atitinkamą išlaidų slenkstį, kuris yra maksimali suma, kurią išleisite automobiliui, namui ar kitiems daiktams. Stovėkite ant šio slenksčio, nesvarbu, ką sako pardavėjas.
   • Ieškokite sumos, kurios turėtų klausytis, ir atsiminkite tai.
   • Paklauskite produkto kainos iš 2 ar 3 pardavėjų, kad palygintumėte. Jei derybų metu jaučiatės patogiai, galite pranešti pardavėjui, kad turėjote panašią ar geresnę kainą, ir paprašyti jo sumažinti.
   • Jei turite laisvo laiko, palaukite ir stebėkite išpardavimus. Pavyzdžiui, paprastai automobilių pardavėjai siūlo išpardavimus vasarą.

5. 
   

   
   Jei įmanoma, pirkite dideliais kiekiais. Nors sunku sumažinti būtiniausias išlaidas (tokias kaip maistas), tai nėra neįmanoma. Didmeninis pirkimas yra brangesnis, tačiau ilgainiui sutaupysite pinigų. Norėdami sumažinti išlaidas, galite nusipirkti higienos reikmenų, maisto ir valymo priemonių internetu arba dideliuose birių prekių sandėliuose.
   • Pirkdami maistą sutaupysite tik pinigus, jei nešvaistote maisto. Priešingu atveju jūs tiesiog mokate daugiau pinigų už tą patį produktą, kurį paprastai vartojate.
   • Išmokite skaityti „vieneto kainą“, kuri yra pažymėta mažos prekės etiketėje parduotuvėse, kuriose yra tam tikri konkretūs sąrašai (kaina už keliolika, kaina už kilogramą). Didmeninių produktų vieneto kaina yra mažesnė, tai reiškia, kad turite galimybę įsigyti daugiau prekių už mažesnę kainą.

6. 
   

   
   Jei jums sunku taupyti, eikite į priekį pinigų, kuriuos galite išleisti. Jei esate finansinėje padėtyje, vienas geriausių būdų, kaip išvengti per didelių išlaidų, yra mėnesio pradžioje išimti visą pinigų sumą, kurią turėsite išleisti grynaisiais. Padalinkite šią sumą į skirtingus vokus: vieną maistui, kitą - dujoms, kitą - nuomai ir pan. Tokiu būdu jūs tiksliai žinote, kiek pinigų turite. Palikite savo debeto ar kredito kortelę namuose. Daug lengviau naudotis debeto ar kredito kortele negalvojant apie pirkinį.Jei kaskart pirkdami neesminę prekę turėsite vienodą grynųjų pinigų kiekį, jums bus didesnė tikimybė rimtai pagalvoti.

3 metodas Taupymas ateičiai

1. 
   

   
   Iškelkite sau tikslą turėti bent 3–6 mėnesių einamąsias išlaidas visada. Daugelis finansų patarėjų netgi siūlo turėti daugiau, ty sutaupyti bent nuo 9 iki 12 mėnesių, tačiau absoliuti minimali riba, kurios jums reikia ekstremalios situacijos atveju, yra 3 mėnesiai. Šie pinigai išleidžiami tik tada, kai jums jų prireiks, ypač tais atvejais, kai netenkate darbo arba kai turite sumokėti medicinines sąskaitas.
   • Kokias yra fiksuotas ir būtiniausias mėnesio išlaidas? Padauginkite šį skaičių iš 3 arba 6 mėnesių, kad gautumėte minimalią santaupų vertę kritinės situacijos atveju.

2. 
   

   
   Sudarykite savo tikslų sąrašą. Ar numatėte trauktis ar atostogas Aruboje kitais metais? Priklausomai nuo to, kodėl norite sutaupyti, suma, kurią turite sutaupyti kiekvieną mėnesį, drastiškai pasikeis. Sudarykite sąrašą įvykių, kuriuos taupote, jų išlaidas ir tada nurodykite mėnesių skaičių iki įvykio. Pavyzdžiui, norite nusipirkti automobilį naujam darbui kitais metais. Jūs ieškote naudoto automobilio už 5000 eurų, o darbai turi prasidėti per 6 mėnesius. Tai reiškia, kad norėdami nusipirkti automobilį, turite sutaupyti apie 834 eurus per mėnesį.
   • Pradėkite taupyti atostogų metu nuo 5 iki 6 mėnesių. Net 50 € per mėnesį leis jums pasinaudoti 300 € garantija gruodžio dovanoms.
   • Niekada nėra per anksti pradėti taupyti pinigus, norint išsiųsti savo vaikus į koledžą. Atidarykite jiems skirtingas taupomąsias sąskaitas nuo gimimo ir nurodykite, kad tokios santaupos yra prioritetas.

3. 
   

   
   Investuokite kuo anksčiau į ateitį. Sulaukę 5000 eurų per metus, kaupdami pensiją, sulaukę 20 metų, jūs uždirbate dvigubai daugiau pinigų nei išeidami į pensiją kaip tas, kuris investuoja 20 000 eurų per metus sulaukęs 40 metų. Taip yra dėl to, kad laikui bėgant nedidelė pinigų suma sukuria palūkanas. Tai savo ruožtu sukelia kitus interesus, kurie greitai padidins jūsų pinigus. Trumpai tariant, jei sutaupysite dabar, dividendai bus gauti vėliau.

4. 
   

   
   Sutaupykite ir sumokėkite skolas tuo pačiu metu, kai įmanoma. Nemėginkite pirmenybės teikti vienoms išlaidoms, palyginti su kitomis, nes galite prarasti daug pinigų. Pvz., Jūs galite padaryti 2 500 EUR paskolos studijų amortizaciją iš jūsų mokesčių ir palūkanų normos visada išliks fiksuotos. Tai reiškia, kad sumokėję minimalų dydį dabar ir sustabdydami grynųjų pinigų perteklių, galite sutaupyti, nes nuvertėjimas gali kompensuoti palūkanų mokėjimą, o santaupos turi laiko palūkanoms sugeneruoti.
   • Šios taisyklės išimtis yra didelės kreditinės kortelės skolos. Pavyzdžiui, turite sumokėti du ar tris mėnesius, kad sumokėtumėte savo kreditinės kortelės skolas, jei jos yra tokios didelės, kad nebegalite su jomis susitvarkyti, arba galite mokėti tik palūkanas.

5. 
   

   
   Atidėkite savo pelną ir padidinkite santaupas. Jei įmanoma, pasiimkite pelną ir skirkite jį santaupoms bei investicijoms. Jums gali kilti pagunda nusipirkti gražų naują automobilį ar žaislą, tačiau sutaupę pinigų vėliau padarys didelę įtaką.
   • Kai gausite padidinimą, pridėkite šią sumą prie savo mėnesinių santaupų. Jūs išlaikysite tą patį gyvenimo būdą ir ilgainiui sutaupysite daugiau pinigų.

6. 
   

   
   Ieškokite jums tinkamo pensijų plano. Prancūzijoje yra daugiau nei 600 bazinių pensijų planų ir daugiau kaip 6000 papildomų pensijų schemų, kurios kiekviena turi privalumų. Tačiau pasidomėkite savo personalo skyriumi, norėdami sužinoti, kokias galimybes turite. Kai kurios kompanijos taip pat siūlo įvairias specifines dietas ir kitas galimybes. Svarbu pasirinkti pasiūlymą, kuris geriausiai atitiktų jūsų poreikius ir reikalavimus.
   • Niekada neišimkite pinigų, kuriuos išleidote ilgalaikėms investicijoms, kol jie nesukels susidomėjimo. Gali reikėti sumokėti mokesčius arba atsisakyti visų gautų palūkanų.